“未来银行”智慧金融应用场景

中国建设银行股份有限公司上海市分行

一、场景介绍

科学技术的蓬勃发展，客户需求偏好的变化升级，推动了银行加快转型发展，不断提升金融服务能力，银行正变成一种随时、随地、随需的“永远在线的服务”。

建设银行作为国有大行，义不容辞地承担起推动构建新金融生态的社会责任，提出“第二发展曲线”，推动“住房租赁、普惠金融、金融科技”三大战略实施，成立建信金融科技有限责任公司，构建“新一代”核心系统，打造出国内银行业规模最大的私有云和航母级信息技术平台。

建行实施的“未来银行”AI+金融应用场景，以金融科技为利器，聚合前沿科技，创新金融场景，孵化商业模式，打造新一代“生态朋友圈”。 通过综合运用机器学习、大数据、生物识别、云计算、虚拟现实、物联网等最前沿高科技手段，构建未来银行“点，线、面”的应用场景——“5G+智能银行”，以物理网点为基础延伸全功能的贴心服务；“无处不在的银行"，嵌入工作与生活场景，提供全方位安全便捷的智慧化服务；“永远在线的服务”，孵化服务模式、创新金融应用、提升内部效率、解决社会痛点、实现打破边界，全生态延伸服务，赋能百业。

二、建设内容

“未来银行”场景建设，将以5G+智能银行为核心展示和集中体验，凸显如下特色：生活定制化，智能自动化，陪伴贴心化，线上线下融合化，交易自助无人化，客户体验场景化，经营管理智能化。

1.智慧的网点——全功能的贴心服务

上海市分行5G+智能银行建设是总行5G+智能银行应用框架下的进一步创新与应用，后续在总结目前智能银行改造建设经验的基础上，将同步结合整体改造建设及模块化场景应用两种应用推广方式。银城路5G+美好生活体验馆区域设置主要分为智能迎宾区、智付体验区、智享生活区、智能社交区、智慧空间站、VIP服务区。

智能迎宾区：作为社会便民的窗口可以提供公交信息、学区查询、医疗机构等9项社会服务信息，支持迎宾、分流、客户导览、信息查询等。

智付体验区：入口处闸机支持客户使用龙支付扫码或生物识别入场，全程无需工作人员辅助，客户可体验无感支付，完成整个无人自助购物流程。

智享生活区：布放智能家居设备，客户可预约智能休闲区的相关设施，提前选择喜欢的音乐类型，香氛气味，一键获得需要的氛围，同时配备冰吧、微波炉、饮水机，通过传统休闲与高科技相辅相成的设计，营造美好舒适的生活。另外，布设VR眼镜，支持身临其境地看房、看车。

智能社交区：主要包括客户旅程、善融商务、体验吧台、智能港湾、积分魔盒、AR穿衣镜、全息投影展示；结合全息技术、红外雷达等技术，对银行业务、战略、营销活动等进行展示，同时支持多种形式的社交互动。

智慧空间站：利用生物识别等多种技术整合现有智慧柜员机设备各项业务，为客户提供更智能、便捷的服务；包括升级版智慧柜员机、智能打印等业务。

VIP服务区：采用智能会议平板、智慧柜台及互动桌面，为客户提供一站式服务和业务互动展示体验。

2.无处不在的银行——全方位的安捷智选

Ø 龙易行上门服务

以建行现有龙易行服务实现上门办理，客户在针对指定业务提出上门需求后，银行侧对应业务人员获取客户上门服务信息，在约定时间点内通过龙易行设备完成上门服务内容。

3.永远在线的服务——全生态的金融呵护

Ø 刷脸支付场景体验

未来刷脸支付有望将取代二维码支付成为下一代主流支付方式，建行未来银行搭建线下购物消费场景，实现刷脸支付场景体验，提升客户支付体验，增强支付交易安全。在具体的未来银行场景建设中，我们将搭建如Coffee Bar或纪念品商店模拟刷脸支付交易，让客户现场体验刷脸支付方式；

刷脸支付是一种基于人的相貌特征信息进行身份认证的生物特征识别并完成支付交易的技术。商户按照与建设银行的协议约定受理支付交易，建设银行为商户提供通过人脸识别、人工智能的身份识别模式受理消费支付等相关业务。

Ø 智慧营商

通过对AI，IOT，聚合支付等先进科学技术的能力外输，实现对各行业现有业务流程痛点的打通及迭代优化，形成具有各行业特点的智慧化创新、升级解决方案，助力全社会各行业的新时代智慧化变革。例如推出的智慧公证的服务将精心设计“智慧公证”专属电子支付一揽子解决方案，并力争以最佳的服务、最快的效率、最优的价格，为上海市公证机构提供专业的金融服务，实现对营商、政务端的金融服务赋能。

三、建设成效

未来银行的探索和建设给银行方面带来的经济效益是意义重大的：打造金融无处不在的体验效果，显著增加金融服务客户；运用数据分析技术，提升对银行业客户的理解和服务精准性，拓展衍生出更多的金融产品，增加银行营业收入；通过赋能百业（包括医院、学校、教育等领域），增加银行的收单能力等。

对未来银行的思考和建设，不仅仅是停留在经济层面，更在于重构银行的对外形象，为社会带来全方位的影响和效益。不仅是银行内部的管理优化提升社会效能，也是金融深度融合场景带来新的金融体验和风控能力，降低金融风险。同时通过赋能百业，协助解决社会性问题，提升社会整体的智能化水平和金融服务能力，进一步推动城市级的智能化转型，使国有大行重新成为社会、人民寄予信赖和依靠的金融重器。

“未来”已来，又永远在路上，我们对“未来银行”的探索永无止境。“未来银行”将以高质量的服务推进“B端赋能、C端突围、G端连接”，形成社会发展新动能。 以“AI+金融”助力上海国际金融中心建设，打响“上海服务”品牌！

联系人：陈颖

联系方式：

18964733441

13585604142